159 прегледа
Когато човек закъснее с плащане по кредит, банката или фирмата за бързи заеми започва да начислява лихви и неустойки. Това е законно, но само в разумни граници. В много случаи сумите стават прекомерни, а хората не знаят, че могат да бъдат оспорени. В тази статия ще разбереш как законно да спреш начисляването на лихви и неустойки и как да се защитиш, ако вече имаш натрупани задължения.
Какво представляват лихвите и неустойките
Лихвата е цената, която плащаш за времето, през което ползваш парите. Когато забавиш плащане, кредиторът има право да начислява допълнителна законна лихва за забава. Неустойката обикновено е фиксирана сума или процент, посочен в договора, като наказание за нарушен срок. Ако неустойката е прекомерна, тя може да бъде намалена от съда по Закона за задълженията и договорите.
Кога можеш да поискаш спиране на начисленията
- Когато е изтекла давността – 3 години за лихви и 5 години за главницата;
- Когато договорът е прекратен, но въпреки това продължават да се трупат лихви;
- Когато неустойките надвишават трикратния размер на законната лихва;
- Когато фирмата начислява лихви върху вече погасено задължение.
В тези случаи можеш да подадеш писмено възражение и да поискаш преизчисляване. Ако кредиторът откаже, имаш право да се обърнеш към Комисията за защита на потребителите или към съда.
Как да провериш какво реално дължиш
Поискай от кредитора официална писмена справка. В нея трябва да са описани главницата, начислените лихви, неустойките и датите на плащанията. Ако има съмнение за грешки или прекомерни начисления, можеш да се консултираш с юрист. Проверка на дълга може да се направи и чрез БНБ, ако кредиторът е банка или лицензирана финансова институция.
Как се подава възражение
Възражението трябва да е писмено и да съдържа точни данни – номер на договора, дата и какво оспорваш. Изпрати го по пощата с препоръчано писмо и обратна разписка, за да имаш доказателство. В писмото можеш да посочиш, че претендираш за спиране на начисляването на лихви, тъй като договорът е прекратен или сумите са прекомерни спрямо закона.
Какво е давност и кога настъпва
Давността е срок, след който кредиторът губи правото си да търси дълга по съдебен ред. За лихви и неустойки срокът е 3 години, а за главницата – 5 години. Ако кредиторът не е предприемал действия през този период, можеш да се позовеш на давност. Това се прави с писмено възражение или чрез адвокат по време на съдебен процес.
Как да спреш лихвите при съдия-изпълнител
Ако вече има дело при съдия-изпълнител и в последните две години не са извършвани действия, можеш да подадеш възражение за прекратяване по чл. 433, ал. 1, т. 8 от Гражданския процесуален кодекс. Така изпълнителното дело се прекратява и лихвите спират да се начисляват.
Как да действаш при съмнения за незаконни начисления
- Провери дали размерът на лихвите е изчислен според основния лихвен процент, обявяван от БНБ;
- Провери дали неустойките са пропорционални на задължението;
- Потърси адвокат, ако кредиторът отказва да предостави справка или продължава да начислява лихви след прекратяване на договора.
Практически съвети
- Не подписвай нови споразумения, без да прочетеш внимателно условията;
- Не плащай частично, ако не е уточнено писмено, че не признаваш останалия дълг;
- Следи сроковете по договора и пази всички разписки и писма.
Финални насоки
Лихвите и неустойките могат да се оспорят, когато са начислени неправомерно. Законът е на страната на длъжника, стига той да действа навреме и писмено. Поискай справка, провери давността и не се колебай да потърсиш защита. При правилни действия можеш да спреш натрупването на лихви и да уредиш задълженията си законно и спокойно.
